L'épargne-retraite ne doit pas être un cauchemar tant que vous êtes conscient de vos options. Pour l'instant, nous nous concentrons sur 401K et 403B de retraite. Ces deux plans sont essentiellement les mêmes, sauf que pour les entreprises à but lucratif utilisation 401Ks et associations à but non lucratif, comme le gouvernement, l'utilisation 403Bs.
Un employé contribue à un plan 401K avec salaire avant impôt. Cela signifie que ce compte apprécie sans imposition jusqu'à votre retraite ou de quitter l'entreprise. Ainsi, 401K contributions ne sont pas inclus dans vos revenus déclarés.
En essence, vous recevez immédiatement une déduction d'impôt pour votre contribution.
De nombreux employés offrent une déduction automatique de la masse salariale, il n'est donc pas tout effort supplémentaire pour vous. Contributions de contrepartie partielle ou intégrale des contributions de contrepartie sont d'autres incitatifs offerts par les employeurs. Par exemple, mon employeur correspond à chacun de mes dollars en un trimestre. Sonne comme de petites pommes de terre, mais rappelez-vous la beauté de l'intérêt composé.
Bien sûr, il ya des règles et des règlements. Vous êtes généralement limitée à un pourcentage de votre revenu ou de $ 10.500 par an, selon le moins élevé. Alors, que se passe t'il si vous quittez votre entreprise? Vous avez 3 options: laisser tel qu'il est, de plus rouler dans une autre impôt différé compte de retraite comme un IRA ou de retirer tout cela. Toutefois, le retrait rapide des sanctions, qui est avant l'âge de 59-1/2, sont sévères. Habituellement, c'est une pénalité de 10%, plus les taxes à payer. Donc, si possible éviter de retirer des fonds avant l'âge de 59-1/2.
401K Votre portefeuille doit être choisi avec soin, l'âge et le poids des facteurs de risque. Plus vous êtes âgé, moins les stocks, vous devriez avoir dans votre portefeuille. Beaucoup de conseillers financiers suggèrent que le pourcentage de votre portefeuille d'actions devrait être soustrait de votre âge de 100. Par conséquent, un 25-year-old 's portefeuille devrait être composé de 75% des stocks. Toutefois, si vous n'êtes pas à l'aise avec ce niveau de risque, il a choisi tout simplement moins de stocks. Rappelez-vous ceci: au cours du dernier siècle, le marché boursier a retourné une moyenne de 11% (ce qui inclut toutes les guerres et la grande dépression). Votre plan sera très probablement de 4 à 7 offrent des options de placement des fonds communs de placement, actions, obligations, etc pour votre portefeuille. Mon entreprise dispose de 10 options que j'ai choisi 5.
Choisissez judicieusement et comment beaucoup de risque que vous êtes prêt à prendre. La plupart de tous, vous avez besoin d'être à l'aise avec vos choix. Si vous avez besoin d'aide dans le choix de vos options de placement, consultez le Morning www.morningstar.com ou de livres à votre bibliothèque locale.
A propos de l'auteur: MomsBudget.com - Fournir des ressources financières pour les femmes qui se trouvent être des mères. Inscrivez-vous à notre newsletter en envoyant un e-mail à momsbudget-subscribe@topica.com
Auteur: MomsBudget
Un employé contribue à un plan 401K avec salaire avant impôt. Cela signifie que ce compte apprécie sans imposition jusqu'à votre retraite ou de quitter l'entreprise. Ainsi, 401K contributions ne sont pas inclus dans vos revenus déclarés.
En essence, vous recevez immédiatement une déduction d'impôt pour votre contribution.
De nombreux employés offrent une déduction automatique de la masse salariale, il n'est donc pas tout effort supplémentaire pour vous. Contributions de contrepartie partielle ou intégrale des contributions de contrepartie sont d'autres incitatifs offerts par les employeurs. Par exemple, mon employeur correspond à chacun de mes dollars en un trimestre. Sonne comme de petites pommes de terre, mais rappelez-vous la beauté de l'intérêt composé.
Bien sûr, il ya des règles et des règlements. Vous êtes généralement limitée à un pourcentage de votre revenu ou de $ 10.500 par an, selon le moins élevé. Alors, que se passe t'il si vous quittez votre entreprise? Vous avez 3 options: laisser tel qu'il est, de plus rouler dans une autre impôt différé compte de retraite comme un IRA ou de retirer tout cela. Toutefois, le retrait rapide des sanctions, qui est avant l'âge de 59-1/2, sont sévères. Habituellement, c'est une pénalité de 10%, plus les taxes à payer. Donc, si possible éviter de retirer des fonds avant l'âge de 59-1/2.
401K Votre portefeuille doit être choisi avec soin, l'âge et le poids des facteurs de risque. Plus vous êtes âgé, moins les stocks, vous devriez avoir dans votre portefeuille. Beaucoup de conseillers financiers suggèrent que le pourcentage de votre portefeuille d'actions devrait être soustrait de votre âge de 100. Par conséquent, un 25-year-old 's portefeuille devrait être composé de 75% des stocks. Toutefois, si vous n'êtes pas à l'aise avec ce niveau de risque, il a choisi tout simplement moins de stocks. Rappelez-vous ceci: au cours du dernier siècle, le marché boursier a retourné une moyenne de 11% (ce qui inclut toutes les guerres et la grande dépression). Votre plan sera très probablement de 4 à 7 offrent des options de placement des fonds communs de placement, actions, obligations, etc pour votre portefeuille. Mon entreprise dispose de 10 options que j'ai choisi 5.
Choisissez judicieusement et comment beaucoup de risque que vous êtes prêt à prendre. La plupart de tous, vous avez besoin d'être à l'aise avec vos choix. Si vous avez besoin d'aide dans le choix de vos options de placement, consultez le Morning www.morningstar.com ou de livres à votre bibliothèque locale.
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